Индивидуальные учебные работы для студентов


Реферат на тему виды и функции банков

ГЛАВА 2 Классификация коммерческих банков по способу формирования уставного капитала и по территории деятельности 2. Выводы и рекомендации относительно развития конкретных видов коммерческих банков 3.

Коммерциализация банковской системы повлекла обострение конкуренции между финансово-кредитными институтами.

Виды и функции банков

Понятие о видах коммерческих банков, их функциях позволяет оценить вклад каждого типа банка в развитие экономики, с тем, чтобы верно реферат на тему виды и функции банков приоритеты по определенным группам коммерческих банков. В этом видится актуальность выбранной темы. Целью курсовой работы является описание и частичный анализ существующих типов коммерческих банков. Цель курсовой работы достигается посредством следующих задач: Предметом выступает система денежно-кредитных отношений, опосредованная деятельностью коммерческих банков.

Объект — разновидности коммерческих банков. В связи с постоянной модификацией банковской системы, многообразие типологии коммерческих банков освещено недостаточно.

Сколько стоит написать твою работу?

Частично оно рассматривается в работах Горбачева Н. Региональный аспект детально анализируется Сергеем Глазьевым, а так же - Вотинцева Л. Методологической и теоретической основой исследования являются теоретические и концептуальные разработки отечественных и зарубежных ученых в области банковской системы и денежно — кредитной политики.

Работа выполнена по принципам системно-функционального подхода, в качестве методологического инструментария используется сущностно - аналитический метод. Методической основой исследования выступают общенаучные методы, такие как абстрагирование, индукция, синтез логические способы обработки информации — метод сравнения, группировки, построения таблицы, детализация.

Информационную базу реферат на тему виды и функции банков составляют законодательные акты Российской Федерации, интернет ресурсы, а так же фактологический материал, содержащийся в отечественной и зарубежной литературе. Структура реферата представлена введением, 9-тью параграфами, объединенных в 3 главы, заключением и списком литературы.

Общий объём работы — 29. В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.

Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство — по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством Деятельность коммерческих банков в России значительно расширилась в последнее время, расширился их функциональный механизм.

Коммерческие банки не только организуют кредитные отношения и опосредствуют денежные расчеты, но также выдают средства на финансирование хозяйства, обслуживают страховые операции, производя куплю-продажу ценных бумаг, выполняют посреднические, трастовые сделки и по поручению реферат на тему виды и функции банков управляют имуществом, консультируют предприятия и реферат на тему виды и функции банков о порядке осуществления денежно-кредитных операций, участвуют в разработке правительственных программ, ведут учет, статистику.

Эти новые функции влияют на повышение уровня ликвидности коммерческих банков. Характерной чертой коммерческих банков является их двойная специализация, то есть работа с субъектами хозяйствования и при принятии депозитов частных реферат на тему виды и функции банков.

Последние позволяют коммерческим банкам финансировать деятельность субъектов хозяйствования, а также финансировать свои инвестиции. По этому признаку за рубежом они подразделяются на общества по взаимному кредиту, кооперативы занимаются определенной деятельностьюсберегательные банки, занимающиеся работой с частными клиентами и предоставляющие кредиты под строительство или приобретение жилья.

Особенность государственного коммерческого банка заключается в том, что его уставный капитал принадлежит государству. Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры.

Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. За 10 лет они выросли в разы. Специфика системы рефинансирования Банка России и поддержания ликвидности со стороны Минфина может привести к привилегированному положению госбанков и завышению издержек рефинансирования для остальных банков.

В большинстве экономически развитых стран частные коммерческие банки возникли в середине 19-го века, когда в ходе индустриализации создавались крупные промышленные предприятия, строились железные дороги и другие элементы транспортной инфраструктуры, что требовало значительных денежных вложений. Их осуществляли, в том числе, и частные коммерческие банки.

  • Банк, выступая, как кредитор, как заемщик, как посредник между ними, тем не менее, с позиции своей сущности не является ни тем, ни другим, ни третьим;
  • Таким образом, коммерческие банки осуществляют должны осуществлять комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг;
  • В этом случае сумма ипотечного кредита ниже рыночной стоимости закладываемого оборудования и других активов корпораций.

Необходимые средства они мобилизовали сначала за счет выпуска акций, а затем и за счет привлечения средств клиентов на банковские счета. Традиционными операциями частных коммерческих банков являются привлечение средств юридических и физических лиц на текущие и срочные счета, кредитование корпоративных и частных клиентов, расчетнокассовое обслуживание своих клиентов. Однако, современные частные коммерческие банки предоставляют своим клиентам не только традиционные услуги. Ассортимент банковских услуг значительно расширился.

Банки привлекают средства своих клиентов в самые различные вклады, выпускают векселя и сертификаты, предоставляют клиентам краткосрочные кредиты, осуществляют инвестиционное кредитование, трастовое управление имуществом, осуществляют консультационное обслуживание своих клиентов и т. Широкий спектр банковских услуг, предоставляемых частными коммерческими банками своим клиентам, позволяет назвать их универсальными банками.

Частные банки в России стремительно проигрывают конкуренцию государственным. На долю 10 крупнейших кредитных организаций с контролем государства приходится почти половина активов всего банковского сектора4, что дает стабильность нашей финансовой системе, но замедляет ее развитие.

В основе создания таких банков лежало добровольное объединение их участников — физических лиц. Кооперативные банки преследовали цель оказания коллективной финансовой помощи отдельным членам кооператива. Кооперативные банки возникали во многих секторах экономики: Например, сельскохозяйственные кооперативы создавались за счет денежных вкладов крестьян — их непосредственных участников, за счет этих вкладов они снабжали своих членов семенами и удобрениями, предоставляли им в случае необходимости краткосрочные кредиты.

Кооперативы, действовавшие в различных отраслях экономики, являются предшественниками современных кооперативных банков, которые предоставляют разнообразные банковские услуги уже не только своим участникам, но и любым другим клиентам.

Это обстоятельство делает кооперативные банки похожими на другие коммерческие банки5. Следует реферат на тему виды и функции банков, что для нынешнего этапа характерно преобразование паевых банков в акционерные и создание новых банков в форме акционерных обществ. В коммерческих банках открытого акционерного типа акционеры несут ответственность по обязательствам банка только в пределах реферат на тему виды и функции банков принадлежащих им акций.

Среди акционеров банка следует различают учредителей и остальных участников. Под учредителями подразумеваются юридические и физические лица, принявшие решения об учреждении банка, которые занимаются реферат на тему виды и функции банков организацией и обладают необходимыми средствами для формирования его уставного капитала.

Если банк представляет собой открытое акционерное общество, то число его акционеров не ограничено; если же он является закрытым акционерным обществом, то число его акционеров не может быть больше 50.

Коммерческим банкам формы ОАО разрешается проводить и закрытую подписку, если это предусмотрено в Уставе. В этом случае вновь выпущенные акции распределяют только среди его учредителей или заранее определенного круга лиц.

Их всегда распределяют только среди учредителей ЗАО или заранее определенного круга лиц, акционеры могут перепродать принадлежащие им акции преимущественно только другим акционерам.

Продать же эти акции лицу, не являющемуся участником банка, может осуществляться только с согласия других акционеров и отказе банка самому выкупить. Паевые коммерческие банки могут быть созданы в форме общества с ограниченной ответственностью ОООобщества с дополнительной ответственностью ОДО. Организационно правовая форма ОДО характерна реферат на тему виды и функции банков таких кредитных организаций, как кредитные союзы, общества взаимного кредитования и т.

Ответственность лиц, внесших вклад в уставный капитал банка, образованного в форме ООО, по его обязательствам ограничивается стоимостью внесенных вкладов. Ответственность лиц, осуществивших вклад в уставный капитал банка, образованного в форме ОДО, по его обязательствам больше, так как они несут ответственность не только стоимостью своих вкладов, но и своим имуществом в одинаковом для всех вкладчиков кратном размере к стоимости своих вкладов.

Паевые банки не выпускают свои акции, их уставный капитал формируется одним или несколькими лицами путем внесения вкладов - паев в денежной форме или в виде зданий, помещений и т. Реферат на тему виды и функции банков каждого лица в уставном капитале определена в учредительных документах. Общее число участников паевых банков - учредителей, и остальных пайщиков - не должно превышать 50 человек.

При формировании уставного капитала паевого банка использование средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов и средств, находящихся в ведении федеральных органов государственной власти, возможно только на основании специальных законодательных актов.

Решение об учреждении банка принимает общее собрание его учредителей.

Там же избирают совет директоров, происходит утверждение на должности руководителей исполнительных органов банка и главного бухгалтера, а также бизнес-план и план доходов и расходов, принимают Устав - основной учредительный документ банка, в котором определяется организационно правовая форма создаваемого банка, его официальное наименование, местонахождение, порядок формирования уставного капитала, порядок управления деятельностью банка, перечень операций, которые банк предполагает осуществлять, порядок его ликвидации и реорганизации если банк создается в форме ОАО и ЗАО, то кроме устава, принимают решение об эмиссии его акций.

Паевые коммерческие банки помимо устава, принимают учредительский договор, в котором определяют состав учредителей, размер уставного капитала, долю каждого учредителя в уставном капитале, порядок и сроки внесения вкладов в уставной капитал, порядок распределения прибыли между учредителями и прочими участниками, порядок их выхода из членов участников паевого банка.

К крупным отнесём те коммерческие банки, деятельность которых выходит за региональные рамки — это межрегиональные, национальные и международные банки.

В целом они в силу экономии от масштаба имеют больше возможности для максимизации прибыли, а следовательно более конкурентоспособны в сравнении с региональными банками, однако более инертны относительно изменений на региональных рынках и предпочтений клиентов. Рассмотрим подробнее специфику региональных коммерческих банков. Региональный банк представляет собой финансово-кредитный центр территориального сообщества, создает целостное финансово-кредитное пространство, способствует его оптимизации.

Региональный банк может выполнять следующие функции: В отличие от международных и национальных банков, региональные реферат на тему виды и функции банков лучше ознакомлены с деловой репутацией хозяйствующих субъектов, имеют наработанные связи с администрацией, владеют гибкими схемами работы с клиентами, а следовательно, региональные реферат на тему виды и функции банков более адекватно оценивают экономическую ситуацию и ее перспективы, обслуживают средних и мелких клиентов, поддерживают контакт с ними, учитывают их ограниченные возможности и специфические проблемы.

  • Под лизинговыми платежами в настоящих рекомендациях понимается общая сумма, выплачиваемая лизингополучателем лизингодателю за предоставленное ему право пользования имуществом-предметом договора;
  • Центральный банк не ставит перед собой присущей коммерческим банкам цели максимизации прибыли и не конкурирует с последними;
  • При этом речь идет, как правило, об обращающихся краткосрочных требованиях, возникающих из товарных поставок.

Региональные коммерческие банки заинтересованы в создании условий, при которых ресурсы не будут уходить из региона. Однако в настоящее время двумя основными финансовыми ограничениями в посреднической деятельности региональных банков являются несовпадение сроков погашения активов и пассивов, а также низкие темпы накопления капитала. Эти ограничения на рост присутствуют у всех банков Российской Федерации. Также причиной, сдерживающей развитие банковского сектора конкретного региона, является неэффективная инвестиционная деятельность банковского сектора, выражающаяся в отсутствии доступа реального сектора экономики к необходимым финансово-кредитным ресурсам.

Во-первых, региональные коммерческие банки обслуживают преимущественно средних и мелких клиентов, учитывая их ограниченные возможности и специфические проблемы; имеют завышенные процентные ставки по кредитам реферат на тему виды и функции банков регионах; так же региональный рынок банковских услуг зависит от иногородних банков.

С позиции интересов региона можно выделить следующие положительные моменты: К уязвимым местам региональных коммерческих банков следует отнести: Как известно, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию собирается подписывать со своими агентами договоры купли-продажи закладных на кредиты с указанием ставок и объёмов рефинансирования.

При выкупе закладных на кредиты со ставками ниже рекомендованных в договоре купли-продажи Агентство по ипотечному жилищному кредитованию введёт дисконт. Региональных операторов ничто не ограничивает в. Предложенная схема не позволит региональным банкам получать прибыль, соглашается. Таким образом, объём выдачи ипотеки перераспределится в пользу государственных банков, а именно - Сбербанка и ВТБ-24.

На этом фоне региональные банки не выдерживают конкуренции, вынуждены прекращать или существенно сокращать выдачу ипотеки. Особенно это ощутимо в ситуации дефицита ликвидности до этого у региональных банков была возможность фондироваться за рубежом, поэтому они не ориентировались на собственную ресурсную базу. Следует отметить, что в настоящее время региональные банки должны объективно ориентироваться на корректировку стратегий, сложившихся в период кредитной экспансии, в направлении более консервативных подходов.

Данное обстоятельство приобретает особую актуальность в свете неустойчивости международных финансовых рынков, обострения конкуренции на российском рынке банковских услуг, в том числе вследствие роста участия иностранного капитала и расширения региональной сети крупнейших банков.

Оптовые реферат на тему виды и функции банков банки обслуживают небольшое количество больших клиентов, а нужные различные ресурсы привлекают на финансовом рынке. Розничные коммерческие банки аккумулируют деньги множества клиентов, небольшие по объему.

Для эффективного функционирования розничных коммерческих банков необходима развитая инфраструктура. Активность банков на розничном рынке в первую очередь определяется тенденциями его развития, возможностью получения дополнительного дохода и реферат на тему виды и функции банков рисков их деятельности. В последние годы российские коммерческие банки серьёзное внимание стали уделять работе с населением. Этой деятельностью стали заниматься даже те кредитные организации, которые традиционно считались корпоративными Реферат на тему виды и функции банков.

Более того, на отечественном рынке произошли серьёзные банковские слияния, позволившие типично корпоративным банкам приобрести статус розничных11. Это объясняется в частности тем, что физические лица более лояльны к низкой процентной ставке по вкладам депозитам и высокой ставке по кредитам, чем корпоративные.

В условиях резкого снижения Банком России ставки рефинансирования, существенно снизилась процентная маржа по кредитным операциям банков с корпоративными клиентами.

Масштабные операции с розничными клиентами позволяют получать доходы даже в условиях стагнирующей экономики.

VK
OK
MR
GP